Финансы и кредит. Эволюция денежного обращения и банковской системы России. Развитие банковского дела в России с 1917 г.

Комментарии преподавателя

Финансы и кредит. Эволюция денежного обращения и банковской системы России. Развитие банковского дела в России с 1917 г.

Развитие банковского дела в России, как и в большинстве других стран, сочетало общие закономерности, обусловившие ряд этапов его развития, и свои национальные особенности. Отличительной чертой российской банковской системы являлось ее отставание от европейских по времени формирования и уровню используемых технологий.

                                    http://900igr.net/datas/ekonomika/ 

Можно выделить три периода развития банковского дела в России:

• банковское дело царской России (начало XIX в. – 1917 г.);

• советский период;

• современный период развития банковского дела и функционирования банковской системы.

Отличительные черты банковской системы России до октябрьской революции 1917 г.:

• ведущая роль государства в организации банковского дела;

• большая доля иностранного капитала в совокупном капитале банковской системы (в основном французского и немецкого финансового капитала);

• наличие сословной иерархии в институциональной структуре банковской системы (дворянские, крестьянские, купеческие, городские – мещанские банки);

• концентрация банковского капитала в столице и других крупных городах.

Советский период функционирования банковской системы России (1917–1987/1990 гг.) характеризовался национализацией банков (Декрет от 14.12.1917) и формированием одноуровневой банковской системы, адекватной командно-административной модели экономики. Госбанк получил название Народного банка и действовал до 1920 г. В результате ряда реорганизаций в 1923 г. был создан Госбанк СССР, возглавлявший банковскую систему до 1990 г., когда был создан Государственный банк РСФСР (13.07.1990), переименованный в соответствии с Законом РСФСР от 02.12.1990 № 396-1 в Центральный банк РСФСР (Банк России).

Одноуровневая система представляла собой сеть контор и отделений Госбанка СССР, за которыми были закреплены для обслуживания предприятия и организации по территориальному принципу. Наряду с Госбанком действовали специализированные государственные банки: Внешторгбанк СССР, Стройбанк СССР (Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений) и система Государственных трудовых сберегательных касс СССР. Госбанк одновременно являлся эмиссионным банком, осуществлял краткосрочное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание. Долгосрочные кредиты хозяйствующим субъектам в плановом порядке предоставлял Стройбанк СССР.

Современная банковская система России. Современной российской банковской системе всего 20 лет, в течение которых она прошла несколько этапов в своем становлении и развитии. По историческим меркам это очень короткий период, но нам, как его свидетелям и участникам, важно понимать, что происходит с банковской системой, каковы ее специфика и перспективы развития. В экономической литературе нет единой точки зрения на периодизацию становления банковской системы.

                                               http://900igr.net/datas/ekonomika/ 

Можно выделить два подхода:

• считать все эти 20 лет переходным периодом в рамках общего перехода страны к рынку;

• выделять этапы кардинальных преобразований в банковской системе России.

Период с 1991 г. по август 1995 г. характеризуется банковским бумом и перекачиванием значительной доли национальных финансовых ресурсов в банковский сектор. К началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков и 5500 филиалов КБ (без Сбербанка России). Банки интенсивно наращивали свои активы. В 1995 г. уже шесть российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира. Однако в целом система была слабой и неустойчивой, что привело к кризису рынка межбанковских кредитов (МБК). Кризис выразился в массовой неплатежеспособности банков и резком сокращении их числа (до 1675 к началу 1998 г.). Кризис 1995 г. носил локальный характер, но имел объективные причины (как общие – для стран с переходной экономикой, так и отражавшие национальные особенности социально-политической и экономической ситуации в России того периода).

В начале 1990-х гг. закладывались основы современной банковской системы России. Многие проблемы, противоречия и диспропорции, возникшие в те годы, напоминают о себе и в настоящее время. О них надо знать, чтобы успешно решать задачи развития банковской системы сегодня.

Основные характеристики банковского сектора экономики:

• стихийный быстрый рост числа КБ с количественным преобладанием средних и мелких кредитных учреждений и нерациональной географией размещения;

• абсолютное преобладание универсальных КБ, ориентированных на спекулятивные операции, приносящие сверхдоходы;

• большинство банков с низким уровнем уставного капитала и слабой депозитной базой;

• низкий профессионализм сотрудников вновь созданных банков;

• ограничение деятельности банков сферой денежного рынка (МБК, валютный рынок, с 1994 г. – рынок государственных краткосрочных облигаций – ГКО) и последовательное сокращение операций по обслуживанию реального сектора экономики. Доля долгосрочного кредитования в кредитных операциях банков в 1995 г. составляла около 4%;

• рост числа правонарушений в банковской сфере.

Негативные факторы функционирования банковского сектора:

• макроэкономические факторы: высокий уровень инфляции, продолжительный и глубокий спад общественного производства, нарастание структурного неравновесия в экономике, сокращение реальных доходов населения, слабость платежной системы и др.;

• несовершенство банковского законодательства – отсутствие ряда важнейших законов, регулирующих деятельность всех участников финансового рынка, наличие существенных противоречий в действующем законодательстве;

• слабость и противоречивость денежно-кредитной политики и надзорной деятельности Банка России;

• неравновесная, деформированная институциональная структура банковского сектора;

• низкий уровень банковского менеджмента.

Отличительные черты институциональной структуры банковского сектора экономики:

1) по происхождению выделяются следующие группы банков:

• государственные и полугосударственные банки (Сбербанк России, Внешторгбанк, Внешэкономбанк);

• банки, преобразованные из бывших спецбанков (Промстройбанка СССР, Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка), но по-прежнему опирающиеся в большей или меньшей степени на государственную поддержку ("Промстройбанк", "Уникомбанк", "Возрождение" и др.);

• корпоративные банки, формировавшиеся, как правило, на отраслевой основе, – "министерские" банки ("Авиабанк", "Автобанк", "Промрадтехбанк" и т.п.). Для банков, связанных с достаточно устойчивыми отраслями, открывалось много преимуществ, в том числе по использованию средств госбюджета, перечисляемых для обслуживания этих отраслей. Банки, обслуживающие предприятия гибнущих отраслей, часто становились банкротами;

• новые коммерческие банки, не имеющие советского прошлого, следовательно, не имеющие государственной поддержки. Они оказались в самом тяжелом положении: без опыта, связей и сильной ресурсной базы. Эти банки неоднородны по своей структуре, размерам, характеру деятельности. Многие из них криминализированы.

В ходе конкурентной борьбы из этих групп сформировалась банковская элита, включающая примерно два десятка крупнейших банков национального уровня и региональные элитные банки;

2) Причины формирования банковской элиты:

• неравномерное распределение финансового капитала.

На долю крупнейших банков приходится 1/3 активов банковской системы, они тесно сращиваются с ее естественными монополистами: предприятиями ТЭК, связи и т.п.;

• тесная связь наиболее устойчивых в финансовом отношении КБ с властными структурами, возможность доступа к важной экономической информации и ресурсам госбюджета;

• слаборазвитая инфраструктура банковского сектора.

Кризис августа 1995 г. стал первым сигналом о неблагополучии в реформировании банковского сектора экономики. Этот сложный период становления банковской системы рыночного типа поставил перед руководством страны и Банком России вопрос о необходимости разработки концепции ее развития и принятии мер, обеспечивающих устойчивость банковского сектора.

Период с августа 1995 г. по август 1998 г. характеризуется существенной трансформацией кредитной системы России, проявившейся в следующем:

• сокращение числа КБ;

• устойчивый рост числа крупных кредитных организаций с объявленным уставным капиталом свыше 30 млрд руб. (в 1997 г. – 20% КБ);

• усиление концентрации и централизации банковского капитала (совокупные активы 30 крупнейших банков на 1 марта 1998 г. составили 60% активов банковской системы);

• совершенствование нормативно-правовой базы путем внесения изменений в действующие законодательные и нормативные акты и принятия новых;

• активизация деятельности Центрального банка РФ по повышению надежности банковской системы, ужесточение системы банковского контроля и надзора.

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг – это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Позитивные сдвиги оказались временными, а кризисные явления пустили глубокие корни. Диспропорции в экономике нарастали, Банку России благодаря благоприятной конъюнктуре на мировом рынке нефти удалось сбить инфляцию, стабилизировать курс национальной валюты, определить в качестве стратегической цели развития банковской системы интеграцию в международное банковское сообщество. Однако серьезные преобразования в банковском секторе провести не удалось. В августе 1998 г. был объявлен дефолт но государственным обязательствам[5].

Причины и факторы кризиса августа 1998 г.

• внешние факторы: кризисы на международных финансовых и товарно-сырьевых рынках (падение мировых цен на нефть), миграция международного спекулятивного капитала (в том числе уход иностранного капитала из России);

• внутренние факторы: неадекватная денежно-кредитная политика государства, слабость механизмов контроля над финансовым рынком страны и надзора над банковской деятельностью;

• недостаточность капитала (собственных средств) у кредитных организаций (КО);

• слабость банковского менеджмента вообще и особенно риск-менеджмента;

• ориентация банковского менеджмента на спекулятивные операции на финансовых рынках и ограниченность кредитования реального сектора экономики;

• активный рост заимствований российских банков на международных финансовых рынках в силу ограниченности возможностей наращивания ресурсной базы в России;

• высокая зависимость КО от бюджетных средств.

Последствия кризиса:

• сокращение количества КО;

• удар по ресурсной базе КО (суммарный капитал (без Сбербанка России) сократился с 1 августа по 1 октября 1998 г. на 37,6%);

• убытки банковской системы (без Сбербанка России) с 1 августа 1998 г. по 1 января 1999 г. составили около 30 млрд руб.;

• резко снизилось доверие как к КО, так и к Центральному банку РФ и Правительству страны;

• снижение международного кредитного рейтинга страны.

Основной вывод: банковский кризис 1998 г. носил системный характер, вскрыл глубинные противоречия переходного периода, но не разрешил их в полной мере.

Период с августа 1998 г. по 2003-2004 гг. имел целью восстановление жизнеспособности банковской системы путем ее реструктуризации.

Главные задачи этого периода:

• быстро очистить банковскую систему от неплатежеспособных банков;

• нарастить собственный капитал дееспособных КО;

• повысить качество банковского менеджмента;

• создать стимулы экономического роста;

• повысить прозрачность банковской деятельности;

• перейти на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) и управления банковскими рисками;

• создать конкурентную банковскую среду (в том числе за счет привлечения иностранных банков).

Проблема конкурентоспособности российской банковской системы остро встала в связи со стремлением России вступить в ВТО и постановкой государственной задачи превращения Москвы в международный финансовый центр.

Под конкурентоспособностью банковской системы России понимается ее способность конкурировать с банковскими системами стран с развитой рыночной экономикой. Уровень конкурентоспособности определяется ее функциональной ролью в экономике Российской Федерации, степенью финансовой устойчивости и транспарентности (прозрачности) деятельности, качеством корпоративного управления, соответствием основных показателей банковской деятельности международным стандартам.

Важнейшими при определении конкурентоспособности банковской системы являются показатели:

• отражающие масштаб банковской системы (включая их соотношение с важнейшими макроэкономическими показателями – отношение активов и капитала банков к ВВП, отношение выданных кредитов и привлеченных вкладов к ВВП и др.);

• характеризующие объемы активов и капитала крупнейших российских банков по сравнению с банками развитых стран;

• характеризующие устойчивость, ликвидность кредитных организаций и банковской системы в целом;

• характеризующие уровень насыщения банковскими услугами (количество кредитных организаций, их филиалов, распределение капитала банков по территории страны);

• характеризующие доступность банковских услуг населению;

• рентабельность банковской системы;

• ценовая характеристика банковских услуг.

К числу наиболее важных направлений развития банковского дела относятся:

• развитие кредитных отношений;

• развитие ресурсной базы банков;

• развитие платежной системы;

• развитие банковского розничного бизнеса;

• совершенствование банковских технологий;

• совершенствование корпоративного управления.

                                           http://900igr.net/datas/ekonomika/ 

 

ИСТОЧНИК

http://www.litsoch.ru/referats/read/10453/

https://www.youtube.com/watch?v=y3fvnYm5lvA

https://www.youtube.com/watch?v=toErUdIZG3c

https://www.youtube.com/watch?v=v02F3mURaEg

https://www.youtube.com/watch?v=XDNjvSf8ys0

http://download.myshared.ru/M1pzS3rbz79Reyyj6EckTg/1469872045/995380.ppt

http://v.900igr.net/zip/96ec911be3f3c4b6ecb01c57619469c1.zip

http://cdndl.zaycev.net/95611/3114517/sting_-_saksofon_i_fortepiano_(zaycev.net).mp3

https://yandex.ru/images/search

 

Файлы